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    3.8特輯 | 一份實用理財攻略,送給每位聰明的“她”

    2024-03-07來源:廣發基金

      投資有門道,理財沒煩惱。大家好,我是大順,歡迎收聽今天的《廣發投資進化論》。
      近年來,隨著“她力量”的持續崛起,處于不同人生階段的女性投資者也呈現出一番全新的面貌。她們更為自信與獨立,在投資理財這件事兒上,比從前更為積極,參與度更高,規劃意識更強。
      大順身邊有很多女性朋友,她們不斷學習投資,汲取理財知識,努力實現財務獨立,甚至挑起打理家庭小金庫的重擔,希望成為更好的自己,為個人、為家庭創造更好的未來。
      隨著婦女節腳步的臨近,今天大順想和大家聊聊女性投資這一話題,同時探討一下,不同階段的女生應該如何打理自己的資產,希望能為大家帶來一些有益的啟發。
    “她”的投資畫像
      在分享投資小Tips之前,我們先來了解一下女性群體在投資領域的偏好與盈利情況。
      在由廣發基金推出的《女性基金投資者盈利體驗數據洞察》報告中,數據結果顯示,從風險偏好來看,保守型、謹慎型、穩健偏謹慎型投資者的比例共占女性投資者群體的78.50%,進取型投資者比例不足3%。由此可以看出,女性對風險或許更為敏感,整體更偏好穩健風格類型的投資。
      圖1:女性投資者風險偏好情況
      數據來源:《女性基金投資者盈利體驗數據洞察》
      從盈利體驗來看,報告調研對象中有75.59%的女性投資者認為盈利體驗達到了預期,高于總體投資者73.81%的水平。
      圖2:女性投資者盈利體驗情況
      數據來源:《女性基金投資者盈利體驗數據洞察》
      如要要歸結擁有較好盈利體驗的原因,有54.61%的女性投資者認為,應當歸功于產品波動匹配自身風險承受能力。此外,產品業績較好,獲得優質投資陪伴服務,也在提升盈利體驗中起到了較大作用。
      圖3:女性投資者盈利體驗較好的原因
      數據來源:《女性基金投資者盈利體驗數據洞察》
    給女生們的投資小建議
      綜合以上報告數據,我們可以提煉出兩個關鍵結論:
      在投資中,女性偏好“穩扎穩打”,重視對風險的控制和評估——事實上這也與許多調查報告的結論相吻合,即大部分女性的理財心態都是規避風險,更為在意“安全感”。
      超過7成的女性調研對象滿意自己的盈利體驗,而這很大程度上歸功于她們貫徹了“在自身風險承受能力內投資”這一準則。
      由此延伸開來,大順想進一步和大家聊聊,實踐中,不同階段的女生該如何結合個人需求與風險偏好,來規劃資產配置。
      >>> 初入職場
      對初入職場的女生來說,在這一階段,很多人可能還沒有太多的資本積累,風險承受能力一般不高,因此可以考慮以儲蓄和自我增值為主。
      一方面,督促自己養成每個月儲蓄的習慣,每月在扣除剛性支出后,盡量保留一些節余資金用于儲蓄。儲蓄攢下的“第一桶金”,可以考慮一些入門級的投資品種,比如貨幣基金、短債基金、銀行理財等。如果想投偏股類產品,也建議采用小額參與、基金定投等方式,“試點”體驗一下。
      另一方面,可以多花些時間精力提升個人的投資知識儲備,加深對各類投資品種的理解,為日后的大額投資做好準備。
      >>> 成熟獨立
      工作幾年后,大家逐漸走向成熟,有些人也會結婚生娃,步入人生新階段。這一時期,大家在資本上已有了一定的積累,因此在做資產配置時,需要做更加綜合全面的考慮。
      標準普爾家庭資產象限圖是一種比較適合大眾的家庭資產配置方案,我們可以參考這一理論,把家庭資產分為4類:要花的錢、保命的錢、保值增值的錢、生錢的錢。
      圖4:標準普爾家庭資產象限圖
      要花的錢:主要用于應對家庭3至6個月的日常開銷,這部分資金對流動性要求比較高,可以考慮用貨幣基金等現金管理產品來滿足需求。
      保命的錢:主要是用于提高家庭的抗風險能力,一般可用商業保險等產品來滿足需求。
      保值增值的錢:對產品的穩健性要求較高,目標是減少賬戶的波動,追求“穩穩的幸?!?,可考慮投向債券基金、“固收+”基金等。
      生錢的錢:追求收益,主要是為了提高賬戶的進攻性,可以考慮投資偏股型基金。
      除此以外,還可以考慮配置另類投資品種,如黃金、石油等,作為資產配置的補充策略。
      從總體上看,成熟階段的女性投資者,可以選擇的配置方向和品種是比較豐富的。具體實踐時,可以重點關注“保值增值的錢”和“生錢的錢”兩部分,根據自身的風險承受能力來規劃二者資金的占比。
      >>> 規劃養老生活
      女性的平均壽命更長,現階段退休年齡也比男性早,這意味著女性在養老方面更需要提前做好準備。個人養老金的推行,給了女性更多的養老選擇,其中目前可供選擇的養老產品主要有養老目標基金、養老儲蓄、養老理財和商業養老保險。
      以養老目標基金為例,它分為“目標風險基金”和“目標日期基金”兩類。
      前者適合有明確風險偏好的女性投資者,舉個例子,如果你不愿承受太大波動,那么穩健型養老基金就是比較好的選擇;后者適合退休時間比較明確的女生,比如假設你在2040年左右退休,就可以考慮選擇名稱帶有“養老目標2040”的產品。
      好了,本期的節目就到這里。如果覺得我們的內容還不錯,歡迎轉發朋友圈分享給家人朋友。我是大順,我們下期再會。
      
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